Na de afsluiting van het jaar 2023 is het belangrijk om even stil te staan en vooruit te kijken naar wat de toekomst kan gaan brengen. Wij willen je drie tips geven vanuit een aantal van onze disciplines.
Een ondernemer zorgt goed voor de zaak maar denkt vaak niet of nauwelijks aan zijn of haar persoonlijke financiële situatie. Ons programma ‘Privé-in-zicht’ helpt je eenvoudig deze financiën voor nu en later in beeld te brengen. Dat geeft rust!
Privé-in-zicht is een gestructureerde werkwijze waarmee je, met onze hulp, jouw wensen op dit gebied in kaart brengt en vormgeeft. In twee gesprekken behandelen we vijf fasen. De onderwerpen die per fase worden behandeld zijn afhankelijk van jouw situatie en wensen.
- Inventariseren
Wat zijn je wensen?
Verhuizen, wanneer stoppen met werken, vermogensoverdracht aan de kinderen (bij leven of na overlijden).
- Analyseren
Wat is jouw huidige situatie?
Inkomsten en uitgaven, omvang en samenstelling vermogen, mogelijkheden voor vermogensopbouw, risico’s (zoals arbeidsongeschiktheid of overlijden), huwelijkse voorwaarden en testamenten.
- Optimaliseren
Vermogensopbouw, vermogensspreiding, optimalisatie bedrijfsstructuur, fiscale optimalisatie.
- Garanderen
Afdekken geïnventariseerde risico’s, veiligstellen vermogensbestanddelen om doelstellingen te bereiken.
- Realiseren
Herschikken vermogen, inrichten vermogensopbouw, aanpassen huwelijkse voorwaarden en (levens)testamenten, opstellen schenkingsplan.
Een mooi bijkomend voordeel van Privé-in-zicht!
Zo werkt fiscale optimalisatie voor ondernemers
Na de inventarisatie- en analysefase blijkt dat Petra (55 jaar) voldoende vermogen heeft om haar eigen wensen levenslang te vervullen. Rekening houdend met inflatie is de verwachting dat zij op 90-jarige leeftijd nog zo’n 1,5 miljoen euro vermogen bezit. Zij zou graag eerder al een deel van haar vermogen schenken aan haar kinderen, die ook al in het bedrijf werken. Haar bedrijf is circa 1 miljoen euro waard en zij wil dit rond haar zestigste verkopen. Wat zijn de mogelijkheden?
Optie 1. Petra schenkt de aandelen van haar bedrijf nu aan haar kinderen (en houdt de zeggenschap). Na vijf jaar verkopen de kinderen het bedrijf aan een derde en ontvangen 1 miljoen euro.
Belastingheffing: aanmerkelijk belangheffing kan nu worden doorgeschoven
Te betalen schenkbelasting nihil
Optie 2. Petra verkoopt te zijner tijd haar bedrijf aan een derde en schenkt het vrijgekomen vermogen van 1 miljoen euro aan haar kinderen.
Belastingheffing aanmerkelijk belangheffing € 269.000
Te betalen schenkbelasting € 145.000
De Jubelton is passé, wat nu?
Wil je je kinderen helpen door een woning voor ze aan te schaffen dan betaal je 10,4% overdrachtsbelasting. Een beter alternatief; koop geen woning voor je kind, maar wordt de bank en verstrek de lening.
Trouwen als ondernemer – deel 2
In deze Hoek en Blog-serie volgen we het wel en wee van Jeroen, relatiebeheerder bij Hoek en Blok.
Trouwen als ondernemer – deel 1
In deze Hoek en Blog-serie volgen we het wel en wee van Jeroen, relatiebeheerder bij Hoek en Blok.
Beleggen in privé of in de B.V.?
Ben je benieuwd hoe jij je vermogen het beste kunt structureren?
Neem vrijblijvend contact met ons op zodat we een advies op maat kunnen geven.
Minder belasting betalen bij zorg kind na echtscheiding?
Ouders die na een echtscheiding de zorg voor een of meer kinderen jonger dan 12 jaar verdelen en daarnaast werken, kunnen beiden recht hebben op de inkomensafhankelijke combinatiekorting (IACK).
De beperkte gemeenschap van goederen; let op!
Sinds 1 januari 2018 trouw je in Nederland standaard in een beperkte gemeenschap van goederen tenzij er huwelijkse voorwaarden worden opgesteld.
Belangrijk: levenstestament
Door de uitbraak van het coronavirus zien wij steeds meer vraag naar het opstellen van een passend (levens)testament. Hierbij geven wij een korte uiteenzetting wat zo’n document voor je kan betekenen en hoe wij jou hierbij kunnen ondersteunen.
Blijf op de hoogte
Meld je aan voor onze nieuwsbrief en ontvang als eerste het laatste nieuws!